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Auf der Suche nach dem richtigen Kredit

Intro: Ganz spontan einen Kredit aufnehmen? Lieber nicht! Denn nicht mit jedem Kredit, der auf den ersten Blick günstig erscheinen mag, wird man letzten Endes gut aussteigen. Wir gehen hier einen ganz anderen Weg: ING Kreditangebote sind immer transparent und kundenfreundlich strukturiert. Das Besondere daran sind nicht nur die guten Konditionen - einen Kredit zu beantragen ist wirklich einfach: In nur 5 Minuten ist alles erledigt. Komplett online und ohne Papierkram ! Denn wir wissen, dass jede Kreditaufnahme reiflich überlegt sein sollte.

 

Checkliste - Kreditauswahl

Mit unserer Kredit Checkliste kannst du die wichtigsten Fragen gründlich klären und
deine Entscheidung gut planen.

Persönliche Checkliste zum Start

Entscheide dich nicht einfach Hals über Kopf für einen Kredit! Am besten legst du vorher fest, unter welchen Rahmenbedingungen du dir das Geld leihen möchtest. Folgende Fragen helfen dir bei der Einschätzung deiner persönlichen Wünsche und Ansprüche an das Darlehen:

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Checkliste - Kreditauswahl

Welche unterschiedlichen Kreditarten gibt es?

Die Art des Kredits hängt davon ab, wofür das Geld verwendet werden soll. Es gibt verschiedene Konsumkredite z.B. Autokredit, Wohnkredit, Ratenkredit oder Immobilienkredite wie zum Beispiel unser Wohnkredit PLUS.

Nach welchen Kriterien werden Kredite unterschieden?

Grundsätzlich, Kredite können sich nach Verwendungszweck, Art der Verzinsung und Höhe der maximalen Kreditsumme unterscheiden.

Was kann ein Kreditvertrag beinhalten und welche Begriffe muss man kennen?

Im Kreditvertrag stehen die vertraglichen und rechtlichen Einzelheiten, die bei der Kreditvergabe festgelegt werden. Schlüsselbegriffe sind z.B.: Darlehenssumme, Laufzeit, Tilgungsmöglichkeiten, Kreditkosten, Sondertilgungen, Ratenpausen, Nebenkosten, Bearbeitungs- oder Kontoführungsgebühren sowie Kündigung des Darlehensvertrags.

Was ist dir bei einem Kredit am wichtigsten?

Geringe Laufzeit, niedrige monatliche Rate, transparente Konditionen, schnelle Kreditauszahlung - all das können wichtige Kriterien für deinen passenden Kredit sein.

Wie viel Geld brauchst du und wie schnell soll es auf deinem Konto sein?

Im online Kreditrechner kannst du deinen Wunschbetrag eingeben und so Laufzeit und monatliche Rate berechnen. Grundsätzlich, sind Online-Kredite schnell beantragt und das Geld ist rasch auf deinem Konto.

Wie lange brauchst du, um einen Kredit abzuzahlen?

Überlege dir, wieviel du monatlich zurückzahlen kannst. Je höher die monatliche Rate, desto kürzer die Laufzeit. Sondertilgungen verkürzen die Kreditlaufzeit ebenfalls.

Was ist deine gewünschte und was deine maximale monatliche Kreditrate?

Wenn du monatlich nicht so viel zurückzahlen kannst, dann wähle vielleicht eine längere Laufzeit. Mit der Möglichkeit zur kostenlosen Sondertilgung kannst du dann mehr zurückzahlen, wenn Geld übrig ist.

Kannst du den Kredit immer noch zurückzahlen, wenn sich deine Lebensumstände ändern?

Das Leben hat seine Höhen und Tiefen. Überlege dir, wie hoch deine monatliche Rate sein kann, sodass du auch dann noch zahlen kannst, wenn du mal weniger Geld zur Verfügung hast.

 

Welche Optionen gibt es trotz eines laufenden Kredits?

Vielleicht kannst du deinen Kredit bei einer Fremdbank zu besseren Konditionen umschulden. Prüfe auch, ob du die Kreditsumme aufstocken kannst, falls nötig.

Fragen-Checkliste für die Kreditauswahl

Die Kredithöhe einfach nur schnell mal schätzen? Das kann ins Auge gehen. Bevor du deinen Kredit beantragst, stelle einen realistischen Plan auf. Um den individuell besten Kredit zu finden, vergleiche mehrere Kreditangebote und wähle nur die mit fairen und transparenten Kreditkonditionen aus. Besser vorab die wichtigsten Fragen ehrlich und gründlich klären:

Welches Angebot bietet Vorteile für mich?

Die Vorteile richten sich immer nach dem Verwendungszweck; z.B. Wohnkredit für die Möbel-Finanzierung oder Renovierungen. Autokredit für den neuen Familienwagen oder für die Autoreparatur. Ratenkredite eignen sich für fast alle Verwendungszwecke.**

Wie viel kostet ein Kredit einschließlich aller Gebühren wirklich?

Hier ist der Effektivzinssatz entscheidend. Er gibt die Gesamtkosten des Kredits inklusive aller Nebenkosten, Bearbeitungsgebühren und Kontoführungskosten an.***

Fixzinsen vs. variabel: Welche Variante ist für mich besser geeignet?

Grundsätzlich, Variable Zinsen werden alle 3 Monate neu angepasst und eignen sich für kurzfristige Investitionen. Mit dem Fixzins bleibt der Zinssatz über die gesamte gewählte Fixzinsperiode gleich.

Sind alle Bedingungen transparent und auf einen Blick verständlich?

Stell sicher, dass alle Kosten und Vertragsbedingungen übersichtlich aufgelistet und offen kommuniziert werden.

Welche Kreditnebenkosten können anfallen?

Zusätzlich zum Sollzins können noch Bearbeitungskosten, Kontoführungsgebühren und andere Nebenkosten dazu kommen. Zieh zu einem Vergleich also immer den Effektivzins heran.***

Wie flexibel ist ein Kredit für Neu- und Bestandskunden?

Bei Kunden, die bereits ein Konto bei einer Bank haben, geht die Kreditabwicklung oft schneller, da alle wichtigen Daten bereits gespeichert sind.

Sind Sondertilgungen jederzeit, unbegrenzt und kostenfrei möglich?

Mit Sondertilgungen hast du die Möglichkeit, mehr als die monatliche Rate zurück zu zahlen und so die Laufzeit deines Kredits zu verkürzen. Daher lohnt sich eine jederzeit, da du schneller schuldenfrei bist. Natürlich nur kostenlos.

Kannst du alles einfach online beantragen, ohne großen Papierkram?

Grundsätzlich ist Papierkram aufwendig, unübersichtlich und kostet Zeit. Ein Online-Kreditantrag geht stattdessen schnell und du bekommst die Kreditentscheidung schon nach kurzer Zeit.

Wie lange braucht eine Bank, um deinen Kredit zu genehmigen?

Wenn du das Geld dringend brauchst, dann kann ein Online-Kredit eine bessere Lösung für dich sein. Direkt nach dem Absenden der Unterlagen bekommst du einen Indikator, ob dein Kreditantrag voraussichtlich angenommen wird.

 

Checkliste - Kreditauswahl

Kreditangebote richtig lesen und vergleichen

Für alle, die nicht sicher sind, wie man einen Kreditvergleich richtig macht, haben wir eine Checkliste zusammengestellt.

  1. Lockzinsen kritisch prüfen: Bei manchen Banken gibt es für ein und denselben Ratenkredit unterschiedlich hohe Zinssätze. Die Faustformel: Den niedrigen Zins bekommen Bankkunden mit sehr guter Bonität (Kreditwürdigkeit). Dieser Zins wird meistens in der Werbung besonders hervorgehoben - er dient als Lockvogel. Denn höhere Zinsen müssen allein Kreditnehmer zahlen, deren Bonität nicht so gut ist.
  1. Äpfel nicht mit Birnen vergleichen: Beim Einholen der Angebote solltest du außerdem darauf achten, dass alle Finanzierungsangebote dieselbe Gesamtlaufzeit vorweisen. Selbst wenn die Sollzinsen identisch sind, verursachen längere Laufzeiten stets höhere Kosten. Ein Hinweis: Vergleiche den Effektivzinssatz, nicht den Sollzinssatz.
  1. Zusatzkosten berechnen lassen: Ein Kredit kann mit diversen, zum Teil sehr hohen Zusatzkosten behaftet sein. Dazu zählen beispielsweise die Bearbeitungsgebühr, die Kontoführung sowie die Kosten für eine Restschuldversicherung. Erst wenn die Zusatzkosten klar auf dem Tisch liegen, kann der Kredit genau nachvollzogen und verglichen werden.

Wie viel Geld brauchst du für deine Pläne?

Mit dem ING Konsumkredit jetzt aktiv werden.

Du suchst nach einem € 3.000 Kleinkredit für unvorhergesehene Ausgaben? Oder du brauchst € 15.000 zur Umschuldung eines Kredits, für bessere Konditionen als bei deiner bisherigen Bank? Kein Problem! Lass deinen Plänen jetzt Taten folgen - mit einem Konsumkredit steht dem Nichts mehr im Weg.

Wir lassen keine Fragen offen.

Welche Vorteile bietet ein Online-Kredit? Welche Unterlagen werden benötigt und wie lange dauert es, bis ich mein Geld habe? Fallen bei den Krediten der ING zusätzliche Kosten an?
Du findest alle weiteren Informationen bei unseren Kredit-FAQs. Dort haben wir für dich alle am häufigsten gestellten Fragen übersichtlich zusammengefasst und detailliert beantwortet. Von der Beantragung des Kredits, Zinsen oder Konditionen bis zur Kontoführung.

Noch Fragen?


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