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Schnell und sicher zum Kredit

Schnell und sicher zum Kredit.
Wir wissen wie das geht!

Die lange geplante Renovierung wird wegen Geldmangels immer verschoben? Deine Waschmaschine hat dringend eine Reparatur nötig? Willst du die neue Küche finanzieren? Oder möchtest du dieses Jahr endlich deinen Traum vom eigenen Gartenteich verwirklichen? Egal ob du dringende Pläne in die Tat umsetzt oder dir einfach mal etwas gönnst - ein Kredit könnte für dich in diesem Fall eine gute Lösung sein. Was steckt aber genau hinter all den Kreditangeboten?

Absolutes Muss: Überblick bewahren

Manchmal gibt es Situationen im Leben, die eine Kreditfinanzierung einfach notwendig machen. Egal, wofür du einen Kredit aufnehmen möchtest: Oberste Priorität ist es immer, den Überblick über die Konditionen zu bewahren sowie sämtliche Bedingungen unter die Lupe zu nehmen und zu hinterfragen. Sonst droht der Weg in die Schuldenfalle. Da du über längere Zeit Zahlungsverpflichtungen eingehst, sollte das Vorhaben gut überlegt und die Kreditanschaffung optimal vorbereitet werden. Wer unsere drei Tipps für Kreditnehmer beachtet, ist auf jeden Fall auf der sicheren Seite.


  1. Der Zinssatz: Den Kredit genau berechnen

Manchmal sind in der Werbung angepriesene Kreditzinssätze absolut verlockend. Nicht mit jedem Kredit, der auf den ersten Blick günstig erscheinen mag, wird man letzten Endes gut aussteigen. Wichtig ist die Unterscheidung zwischen Soll- und Effektivzinssatz:

  • Sollzins: Zinssatz, der für die Zurverfügungstellung des Kapitals verrechnet wird. Dieser enthält noch nicht die Zusatzkosten wie Gebühren oder Restschuldversicherung.
  • Effektivzins: Er beziffert die jährlichen auf die Kredithöhe bezogenen Kosten und wird in Prozent angegeben.

Tipp: Nur der Effektivzins gibt Auskunft über die tatsächlichen Gesamtkosten – daher ist er für die Ermittlung des besten Kreditangebotes unerlässlich. Kalkuliere deshalb immer mit dem Effektivzins und informiere dich über alle anfallenden Nebenkosten.


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  1. Schnelles Geld kann auch schnell teuer werden

Der günstigste und schnellste Kredit am Markt ist rasch gefunden. Doch auf den ersten Blick attraktive Angebote können letztendlich ziemlich teuer werden. Beachte daher immer: Kredit ist nicht gleich Kredit! Tatsächlich kann ein Kredit mit diversen – zum Teil sehr hohen – Zusatzkosten behaftet sein. Auch im Falle eines dringenden finanziellen Bedarfs solltest du keine vorschnelle Kreditentscheidung treffen, auch wenn sie eine schnelle Auszahlung zu guten Konditionen verspricht. Viele versteckte Kostenfallen können im Nachhinein auftreten. Erst wenn die Zusatzkosten klar auf dem Tisch liegen, kann der Kredit genau nachvollzogen und verglichen werden.

  1. Bin ich kreditwürdig oder nicht?

Egal ob für Eigentumswohnung, Auto oder die dringend notwendige Sanierung des Badezimmers – Banken wollen wissen, wem sie ihr Geld leihen und vor allem auch, ob der Schuldner in der Lage sein wird, den Betrag pünktlich und mit Zinsen zurückzuzahlen. Deshalb wird Bonität/Kreditwürdigkeit sehr genau bewertet und kann sich auf die Konditionen – beispielsweise die Höhe des Zinssatzes – auswirken. Manche Banken unterscheiden zwischen „besonders kreditwürdig“ und „weniger kreditwürdig“ und gestalten demnach auch die Zinsen für den Kredit. Das bedeutet: Je besser jemand eingestuft wird, desto günstiger werden die Zinsen und je schlechter die Beurteilung ausfällt, desto teurer wird der Kredit.

Also gibt es praktisch unterschiedliche Preise für ein und dasselbe Produkt. Die besonders günstigen Konditionen, die du aus der Werbung kennst, sind daher meistens an Voraussetzungen, wie zum Beispiel überdurchschnittliche Bonität, gebunden.

Tipp: Achte daher auf einen Zinssatz, der von diesem Faktor nicht zu stark beeinflusst wird.

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