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Auf der Suche nach dem richtigen Kredit

Von Kleinkrediten bis zum Immobilienmarkt

Wenn es um einen Kredit geht, ist es natürlich wichtig sich für den richtigen zu entscheiden. Dazu braucht es einen guten Überblick und eine klare, einfache Darstellung der Unterschiede. So kennt sich jeder sofort aus. Zuerst geht es z. B. darum, die richtige Kreditform zu wählen, dann darum, was man eigentlich braucht, um einen Kredit aufnehmen zu können usw. Wir haben hier wichtige Informationen gesammelt, um dir die Entscheidung zu erleichtern.

Immobilien- oder Ratenkredit: Was kann mit welcher Kreditart wie finanziert werden?

Du fragst dich wie man Kredite unterscheidet? Die Antwort ist einfach: Es hängt davon ab, was du mit dem Geld machen möchtest. Hier findest du eine kurze Übersicht über die beliebtesten und am häufigsten vorkommenden Kredite. So hast du, wann immer du eine Geldsumme benötigst, einen Wissensvorsprung. Denn du weißt dann schon im Vorhinein, welcher Kredit, der für deinen Bedarf beste ist und kannst bei der Auswahl eine richtige Entscheidung treffen.


Die verschiedenen Konsumentenkredit-Arten

Es spielt keine Rolle ob du dringende Besorgungen erledigen möchtest, oder ob du die Kosten für etwas tragen musst, mit dem du nicht gerechnet hast. Vielleicht willst du dir auch einfach wieder einmal etwas Besonderes gönnen.

Ein Konsumkredit, auch Ratenkredit oder Privatkredit genannt, ist eine Art des Darlehens bei der eine monatliche Rückzahlung vereinbart wird. Dieser Kredit kann im Prinzip für alles verwendet werden.*

Wenn du etwas ganz Bestimmtes für deine Wohnung brauchst ist es anders. Vielleicht möchtest du einen Genossenschaftsanteil finanzieren, oder womöglich planst du deine Wohnung etwas zu renovieren. Vielleicht willst du dir im Sommer eine eingebaute Klimaanlage zulegen, oder du brauchst einfach einmal wieder eine neue Wohnzimmereinrichtung. In all diesen Fällen kann ein Wohnkredit die richtige Alternative zu einem Ratenkredit sein. Der wichtigste Unterschied zwischen den beiden: Ein Ratenkredit ist nicht an einen bestimmten Zweck gebunden. Während ein Wohnkredit in direktem Zusammenhang mit allen umgesetzten Änderungen in deinen vier Wänden steht.

Das macht ihn auch für Eigentümer einer Immobilie sehr interessant. Wenn du deine Wohnung gemietet hast, dann schaue dir doch unseren Ratenkredit genauer an. Dieser kann dir z. B. auch dabei helfen die Kaution aufzubringen, die du für eine neue Mietwohnung hinterlegen musst.


Mehr dazu:

Wir wissen wie wichtig es ist, eine richtige, auf die individuellen Bedürfnisse zugeschnittene Finanzierung zu finden. Deswegen vergleichen wir alle unsere Kredit-Angebote für dich. Erfahre mehr in unserem Online-Kreditvergleich und finde deinen Wunschkredit. Und für alle, die schon wissen, welchen Kredit sie aufnehmen möchten, unsere Kreditcheckliste kann dir dabei helfen, die wichtigsten Antworten einzu holen, damit du dich gut vorbereiten kannst und einen Plan parat hast.

Eine kurze Geschichte zur Umschuldung

Bei einer Umschuldung wird ein Kredit von einer Bank zur anderen umgeschuldet. Dies könnte vielleicht eine Möglichkeit für alle sein, die:

  • ein überzogenes Konto haben und sich die hohen Überziehungszinsen sparen möchten,
  • einen teuren Dispokredit oder Schulden auf Ihrer Kreditkarte ablösen wollen,
  • planen bestehende Kredite zusammenzufassen,
  • oder vorhaben die monatliche Rate eines alten Kredits zu reduzieren.

Es geht dabei auch darum, Dinge zu vereinfachen und eine Rate für einen Kredit zu bezahlen anstatt viele Kredite und viele Raten zu haben. Und natürlich darf auch nicht zu viel dafür bezahlt werden.

Eine Umschuldung kann also nicht nur dabei helfen finanzielle Lücken zu schließen und gleichzeitig einen besseren Überblick über die eigenen Finanzen zu bekommen. Eine Umschuldung kann in manchen Fällen auch, insbesondere wenn es um alte, teure Kreditverträge geht, dazu beitragen etwas Geld zu sparen. Wir bitten dich aber dennoch immer daran zu denken, dass du deine Situation bei jedem Kredit gut abwägst und einschätzt, um dich in keine finanziellen Schwierigkeiten zu bringen.


Mehr dazu:

Falls du dich für eine Umschuldung entscheiden möchtest, findest du in diesem Artikel weitere Details dazu.

Ein Haus, eine Wohnung oder doch ein Doppelhaus?

Ein Immobilienkredit wird, wie der Name schon sagt, dann interessant, wenn du dir deinen Wohntraum erfüllen möchtest. Egal ob Haus oder Eigentumswohnung, die Finanzierung wird über einen Immobilienkredit ablaufen.
Um einen guten Überblick zu bewahren, ist es auch gut, die wichtigsten Merkmale eines Immobilienkredits zu kennen. Dazu möchten wir dir eine kurze Checkliste zur Verfügung stellen, die dich vielleicht bei deinen zukünftigen Entscheidungen unterstützt und dir dabei hilft, gut und realistisch zu planen.

Kurzer Überblick über die Besonderheiten einer Wohnfinanzierung

Eine Wohnfinanzierung hat oft eine lange Laufzeit und ist außerdem zweckgebunden. Das heißt, diese Kreditform ist an einen bestimmten Verwendungszweck, die Anschaffung/Auszahlung der Immobilie, gebunden. Du kannst also nicht frei über das geliehene Geld verfügen. So wie das bereits erwähnt z. B. beim Ratenkredit der Fall ist.

Ein weiterer Unterschied zwischen Ratenkredit und Immobilienkredit ist, dass es bei einem Immobilienkredit um eine größere Geldsumme geht. Das ist auch der Grund dafür, dass ein zweckgebundener, hypothekarisch besicherter Kredit in der Regel einen niedrigeren Zinssatz hat, dir die Bank das Geld also oft zu deutlich besseren Konditionen leihen kann.

Die Erklärung dafür ist, dass die Bank da für den Fall eines Kreditausfalls eine höhere Absicherung, also eine größere Sicherheit, hat. Andersherum ist deswegen ein Konsumkredit, oder Ratenkredit mitunter teurer.

Normalerweise werden Immobilienkredite von Banken für den Kauf oder den Bau einer Wohnung oder eines Hauses vergeben. Das wäre dementsprechend eine für dich gute Entscheidung, wenn du eine Immobilie finanzieren möchtest. Egal ob es um ein Ein- oder Zweifamilienhaus, ein Reihenhaus, die Hälfte eines Doppelhauses, eine Wohnung mit oder ohne Dachterrasse oder Balkon, geht.

Die wichtigsten Dinge, an die du denken solltest

Die Suche nach der perfekten Immobilie ist nicht immer einfach. Genauso kann das auch auf die Wahl des richtigen Immobilienkredits zutreffen. Es könnte sein, dass du dafür etwas Zeit und Mühe aufwenden musst. Aber wenn du dich gut vorbereitest, kannst du dir später Zeit und Geld sparen und den gesamten Prozess vereinfachen. Folgende, ausgewählte Kernfragen haben wir für dich vorbereitet. Sie sollen dir dabei helfen, deine persönlichen Bedürfnisse noch besser einzuschätzen:

  1. Wie viel darf dein Haus oder deine Wohnung kosten? Was ist die Unter- bzw. Obergrenze?
  2. Ist der Immobilienkredit für dich allein oder nimmst du den Kredit mit jemandem zusammen z. B. mit deinem Partner auf? Und wie groß darf die Geldsumme sein?
  3. Was ist dir wichtiger – niedrige Kosten bei der monatlichen Rate oder eine kürzere Laufzeit?
  4. Wie flexibel sollte die Baufinanzierung sein? Gibt es besondere Punkte, die dir dabei am meisten am Herzen liegen?
  5. Wie viel Eigenkapital ist vorhanden? Bzw. wie viel Prozente des Immobilienwertes lassen sich damit begleichen?
 

Die Wahl des richtigen Partners: Ein Vergleich lohnt sich.

Bevor du dich aber für einen Anbieter entscheidest, ist es wichtig in einem nächsten Schritt zu schauen, was es für Angebote am Markt gibt. Da viele Faktoren mitspielen, die in Bezug auf Immobilienkredite von Bank zu Bank unterschiedlich sein können, solltest du beim Vergleich diese wenigen Punkte beachten:

  • Die passende Verzinsung – Welche Art ist bei welchem Anbieter möglich?
  • Die Aufteilung der Kosten – Wie hoch sind die Nebenkosten und welche Kosten sind in den Gesamtkosten enthalten?
  • Anforderungen, Restriktionen oder Limitierungen – Gibt es eine klare Anforderungsliste, die du erfüllen musst? Insbesondere wenn es um deinen Wohnsitz, deine Beschäftigung, deine finanzielle Situation, die Ober- und Untergrenze, und eine mögliche Altersgrenze geht?
  • Antrag versus Bearbeitungszeiten – Wie kannst du den Kredit beantragen und wie lange dauert es, bis du eine Entscheidung bekommst?

Hier noch ein Tipp: Mache dir keine Sorgen, wenn bei diesen Fragen Zweifel auftauchen. Wenn es um die optimale Laufzeit und die Zinsen für einen Kredit geht, dann ist das eine Reaktion, die fast dazu gehört. Immerhin bist du dabei eine wichtige Entscheidung zu treffen. Du kannst dir auf jeden Fall sicher sein, dass es für alles eine Lösung gibt. Zum Beispiel kann es hilfreich sein, vor dem Abschluss eines Kredits ein paar Varianten durchzuprobieren. Verschiedene Kreditsummen, Laufzeiten usw. Damit kannst du dich besser orientieren. Hier kann ein spezieller Rechner für Wohnfinanzierungen praktisch sein, der liefert die Ergebnisse sofort und gibt dir notwendige Eckpunkte einer möglichen Kreditvariante und liefert viele wichtige Details, noch ohne jede Verpflichtung.

Das klingt interessant für dich? Dann probiere doch gleich unseren Wohnfinanzierungs-Rechner aus. Damit nimmt dein Wohntraum mit wenigen Klicks Gestalt an.

Deine optimale Finanzierungslösung für Kauf und Umschuldung

Unser hypothekarisch besicherter Immobilienkredit, genannt Wohnkredit PLUS bringt dich innerhalb kürzester Zeit ans Ziel deiner Wünsche. Mit Top-Konditionen für deinen Wohntraum – ohne versteckte, zusätzliche Kosten. Deine mögliche Kreditsumme kann sich zwischen 50.000 Euro und maximal 1.000.000 Euro bewegen. Und je nach dem was du brauchst, kannst du bis zu drei Verträge mit unterschiedlichen Zinssätzen kombinieren. Das Beste: Es geht ganz ohne mühsames Verhandeln. Check doch gleich weitere Vorteile auf unserer Wohnfinanzierungsseite und sichere dir, die für dich besten Konditionen.

Wenn du weitere Fragen zum Thema Immobilienfinanzierung hast – Von uns gibt es dafür klare Antworten. Schaue auch einfach bei unseren Wohnkredit PLUS-FAQs vorbei, da findest du weitere wichtige Informationen.


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